Die praktische Haushaltsrechnung - Einnahmen und Ausgaben

Schritt für Schritt
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Eine genaue Haushaltsrechnung ist die Grundlage jeder soliden Kreditfinanzierung. Denn ohne eine exakte Übersicht der Einnahmen und Ausgaben im Haushalt wird es schwer fallen, die Chancen auf eine dauerhaft leistbare Tilgung des Kredits richtig einzuschätzen. Schließlich ist nicht nur vorhandenes Eigenkapital,sondern auch die monatliche Belastbarkeit des Haushalts entscheidend für den Erfolg einer Baufinanzierung. Wir geben einige Beispiele, wie mit einer Haushaltsrechnung eine erste, Orientierung gebende Einnahmen-Ausgaben-Rechnung erstellt wird.

Einnahmen und Ausgaben prüfen

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© Rido | Einnahmen und Ausgaben im Blick zu behalten erfordert Disziplin und Genauigkeit. Aber nur so kann darüber befunden werden, ob ein…

Bei der Haushaltsrechnung kommt es darauf an, die monatlichen Einnahmen und Ausgaben in einer Haushaltsbilanz, einer sog. Einnahmen-Ausgaben-Rechnung einander gegenüberzustellen. Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben bestimmt über die finanzielle Belastbarkeit des Haushalts. Dazu zeigen wir im Folgenden 3 Beispiele. Wie genau eine Haushaltsrechnung aufgestellt wird und welche Faktoren dabei eine Rolle spielen, erklärt unser Artikel Haushaltsrechnung erstellen.

Die Einkommen in den folgenden Tabellen bilden Durchschnittswerte ab. Bei den Ausgaben wurden für einen Überblick repräsentative Posten gewählt. Der Mindestbehalt stellt eine standardisierte Rechnungsgröße dar und umfasst sämtliche freien Ausgaben im Haushalt. Dazu zählen Verpflegung, Kleidung, Freizeit und mehr. Für die erste Person im Haushalt beträgt der Mindestbehalt 750 Euro, für jede weitere Person 250 Euro.

Bsp. 1: Familie mit einem Einkommen

Früher der klassische Fall, heute nur noch selten anzutreffen: Eine Familie mit zwei Kleinkindern lebt von einem einzigen gehobenen Netto-Einkommen. Spareinlagen, die Zinsen abwerfen, gibt es keine.

Einkünfte/ Monat		Ausgaben/ Monat
Einkommen Kindergeld 1 Kindergeld 2	1789,11 184,00 184,00	Miete Kfz-Steuer Kfz-Versicherung Kfz-Service Benzinkosten Versicherungen Rundfunkgebühren Telefon/Internet Zeitungs-Abo Mindestbehalt	518,12 57,00 39,98 33,32 240,00 120,00 17,98 29,90 14,90 1500,00
EUR 2157,11		EUR 2571,20
Bilanz:		EUR -414,09

Bsp. 2: Familie mit zwei Einkommen

Der Modellfall: Eine Familie mit zwei Kindern erwirtschaftet ein gehobenes sowie ein durchschnittliches Netto-Einkommen, das Kindergeld ergänzt die Einnahmen.

Einkünfte/ Monat		Ausgaben/ Monat
Einkommen 1 Einkommen 2 Kindergeld 1 Kindergeld 2	1618,86 963,90 184,00 184,00	Miete Kfz-Steuer Kfz-Versicherung Benzinkosten Versicherungen Rundfunkgebühren Telefon/Internet Bausparvertrag Mindestbehalt	637,18 66,00 38,20 277,00 163,00 17,98 19,90 150,00 1500,00
EUR 2950,76		EUR 2869,26
Bilanz:		EUR +81,50

Bsp. 3: Lebensgemeinschaft mit zwei Einkommen

Häufig die Ausgangssituation: Ein unverheiratetes Paar lebt in einem gemeinsamen Haushalt von zwei durchschnittlich hohen Einkommen. Spareinlagen bringen geringe Zinsen.

Einkünfte/ Monat		Ausgaben/ Monat
Einkommen 1 Einkommen 2 Sparzinsen	1511,89 1303,45 43,18	Miete Kfz-Steuer Kfz-Versicherung Benzinkosten Versicherungen Rundfunkgebühren Telefon/Internet Bausparvertrag Mindestbehalt	840,46 89,00 70,70 245,00 133,00 17,98 29,80 200,00 1000,00
EUR 2858,52		EUR 2625,94
Bilanz:		EUR +232,58

Kurze Auswertung

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© Sergey Peterman | Paare, die über zwei Einkommen verfügen, aber noch keine Familie gegründet haben, sind zumeist finanziell flexibler.…

In Beispiel 1 zeigt sich, dass die Familie in großem Maße über ihre Verhältnisse lebt. Es fehlt das zweite Einkommen, eine kritische Situation bahnt sich an. An eine Baufinanzierung ist so gar nicht zu denken. Im Gegenteil müssen die gegenwärtigen Kosten deutlich reduziert werden. Von nur einem Einkommen zu leben, schränkt die finanzielle Flexibilität mittlerweile stark ein.

Beispiel 2 dagegen zeigt, dass die Familie mit ihren Ausgaben zwar haushalten muss, aber dennoch ein kleines Plus einfährt. Für eine Baufinanzierung ist das allerdings zu wenig. Soll der Traum vom Bauen wahr werden, müssen Sparmaßnahmen einsetzen, was für eine Familie mit Kindern allerdings schwer umzusetzen ist. Eine Alternative sind hohe Eigenmittel.

Das Beispiel 3 schließlich macht deutlich, dass das Paar sein Einkommen durchaus zum Leben nutzt, aber nicht zur Gänze ausschöpft. So bleibt ein kleiner Überschuss, der allerdings für eine große Baufinanzierung etwas schmal ausfällt. Da jedoch bereits Geld in einen Bausparvertrag fließt, bestehen hier trotzdem gute Möglichkeiten.

© Rido | Einnahmen und Ausgaben im Blick zu behalten erfordert Disziplin und Genauigkeit. Aber nur so kann darüber befunden werden, ob ein Baukredit im Bereich des Möglichen liegt.
© Sergey Peterman | Paare, die über zwei Einkommen verfügen, aber noch keine Familie gegründet haben, sind zumeist finanziell flexibler. Dennoch müssen auch sie sich frühzeitig Gedanken machen, wie der Wunsch nach dem Eigenheim konkret aussehen soll.